近日，安徽新安銀行(下稱“新安銀行”)發布2021年年報，在已公布年報的十幾家民營銀行中，新安銀行的凈利潤增長顯著。

2021年，新安銀行凈利潤雖只有1.21億元，但增幅高達171.73%。新安銀行內部人士5月6日對記者表示：“2021年根據監管政策，主要是做存貸款結構調整，資產總額沒有大的變化，資產質量穩定撥備充足，凈利潤得到釋放。”

截至2021年末，新安銀行資產總額為185.01億元，同比增長0.51%。該行貸款增速也不明顯，去年發放貸款和墊款余額僅增長1%，各項存款余額及負債總額甚至較2020年有所下降。

凈利潤快速增長

2021年，新安銀行業績顯著增長，全年實現營業收入8.72億元，同比增長24.62%，凈利潤1.21億元，增幅高達171.73%。

在目前已經公布2021年年報的十幾家民營銀行中，新安銀行的凈利潤增速屬于較高水平。

去年民營銀行普遍實現了業績增長，數家銀行扭虧為盈，但凈利潤漲幅多在100%以下，凈利潤翻倍增長的并不多。

不過，雖然凈利潤大漲，但在盈利能力方面，新安銀行2021年凈利差和凈息差均較2020年有所下降，分別為1.52%、1.92%，成本收入比則上升至30.19%，而且新安銀行去年的貸款增長不明顯，各項存款余額甚至出現了下降。

截至2021年末，新安銀行發放貸款和墊款余額99.97億元，同比增長僅1%，各項存款余額107.56億元，同比下降4.34%，負債總額162.83億元，同比下降0.58%。該行資產總額增長也不多，截至2021年末，新安銀行資產總額為185.01億元。

另外，年報顯示，截至2021年末，新安銀行不良率為1.28%，撥備覆蓋率為201.44%，貸款減值準備余額2.57億元。新安銀行資本充足率進一步加強。截至2021年末，新安銀行資本充足率為26.62%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為25.44%，三項指標均同比上漲。

加強科技應用

新安銀行在年報中表示，民營銀行無論是經營模式還是發展路徑均處于摸索階段。除少數民營銀行通過股東資源很快找準自身的戰略定位發展較快之外，整體上各家民營銀行在公司治理、客戶定位產品競爭力、科技及運營等方面與成熟的商業銀行相比具有較大差距，同業競爭壓力很大。同時在業務范圍上，除個別互聯網銀行外，民營銀行經營受限較大。

新安銀行進而指出，對于只有一個物理網點的民營銀行而言，受“一行一店”的監管政策限制，通過互聯網技術實現業務突破是必然選擇。市場實踐表明，發展較好的民營銀行，均有互聯網背景股東賦能。在現有市場格局下，缺少互聯網基因的民營銀行也在大力引進互聯網金融機構。

值得注意的是，去年8月，安徽省人民政府辦公廳關于印發的《發展多層次資本市場服務“三地一區”建設行動方案的通知》提出“支持新安銀行引進戰略投資者，建設富有互聯網基因和生態圈的金融科技特色銀行”。上述新安銀行人士也曾對記者確認了該行“對引入互聯網公司作為戰略投資者持開放態度”。

與此同時，新安銀行在提升數字化服務能力方面也做了很多工作。

在服務小微方面，新安銀行運用人工智能、大數據等技術促進AI小微經營貸業務快速增長，其小微信貸產品有AI車主貸、AI網約車貸、AI司機貸、AI企業貸等。借助科技手段，新安銀行提高了小微貸款業務獲客能力，拓寬普惠金融覆蓋面。

截至2021年末，新安銀行小微AI貸款余額較上年增長25.45億元，增幅90.79%，小微企業貸款59.36億元，同比增長82.7%，小微貸款余額占貸款總額的59.3%。新安銀行去年全年新發放的小微企業貸款金額超41.54億元，占到全年新發放貸款總額的77.15%。

此外，新安銀行的涉農貸款和綠色貸款也快速增長。截至2021年末，新安銀行涉農貸款余額5.22億元，較2020年增長255.1%。去年，新安銀行綠色貸款授信敞口額度超過3億元，流動資金借款放款超1.2億元。

關于民營銀行的發展趨勢，新安銀行在年報中表示：“當前，金融科技也達到了較為成熟的水平，以民營銀行為代表的新設機構，沒有歷史包袱，更容易主動擁抱新的技術手段，以此滿足新興消費群體的數字化服務需求，從而獲取后發優勢。”